八月的高原，青稞麥浪翻滾，牦牛遍野。在平均海拔3000多米的青藏高原，一場關乎農(nóng)牧民福祉的金融實踐正在悄然改變著這片土地的面貌。從黃河谷地到三江源頭，從土鄉(xiāng)民居到草原牧場，青海農(nóng)信用腳步丈量高原，用金融畫筆繪就了一幅有政治高度、覆蓋廣度、措施力度、推進深度和服務溫度的普惠金融新畫卷。

海拔3000米以上的金融堅守

近日，筆者走進位于青海省黃南藏族自治州河南蒙古族自治縣河南縣狼寧生態(tài)畜牧業(yè)專業(yè)合作社（以下簡稱“狼寧合作社”），站在海拔3800米的河南縣草原上，狼寧合作社負責人公保南杰面對成群的牦牛為我們介紹道，“2023年，合作社因擴大養(yǎng)殖規(guī)模面臨200萬元資金缺口，河南農(nóng)商銀行推出的‘鄉(xiāng)村振興·牛羊出欄貸’解了燃眉之急”。從牧民之子到現(xiàn)在“千頭牦牛示范社”帶頭人，公保南杰的轉變不僅僅是“放牛娃”實現(xiàn)人生轉折的體現(xiàn),也是河南農(nóng)商銀行踐行為民服務的生動注腳。

（河南農(nóng)商銀行行長完瑪本（左三）與狼寧合作社負責人公保南杰（左二）交流合作社情況。杜正陽攝。）

除此之外為了改善農(nóng)村融資環(huán)境，建立規(guī)范有序的信用秩序，從根本上解決農(nóng)牧民“貸款難”的問題，激活信貸投放內(nèi)源性動力。河南農(nóng)商銀行積極完善信用體系機制體制建設，充分借助農(nóng)牧戶信用貸款的產(chǎn)品優(yōu)勢和線上貸款的系統(tǒng)優(yōu)勢，全力推動信用體系“三個提高”，將小額信用貸款最高授信額度由1.5萬元調整至30萬元，切實滿足農(nóng)牧戶合理信貸需求。

這也只是青海農(nóng)信系統(tǒng)服務高原農(nóng)牧區(qū)的一個縮影。截至2025年6月末，青海省農(nóng)信系統(tǒng)存款余額1063.13億元，貸款余額891.31億元，其中涉農(nóng)貸款余額539.7億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額持續(xù)增長。數(shù)字的背后，是二十年如一日的堅守——他們用占全省14%的存款，投放了全省86%的脫貧人口小額貸款、73%的農(nóng)牧戶貸款和69%的普惠型涉農(nóng)貸款。

“雙基聯(lián)動”：打通金融服務最后一公里

在青海省海東市循化撒拉族自治縣查汗都斯鄉(xiāng)，走進青海萬雲(yún)生態(tài)科技有限公司種植基地，映入眼簾的是大片花椒樹。企業(yè)負責人蘇小真為我們介紹到，“在循化農(nóng)商銀行‘鄉(xiāng)村振興·兩椒特色貸’的支持下，解決了急需260萬元資金周轉的燃眉之急，公司才有了現(xiàn)在的規(guī)模和新產(chǎn)品的研發(fā)?！钡靡嬗谘r(nóng)商銀行“整村授信+觀念轉變”強化服務保障，以及“農(nóng)牧戶小額信用貸款”產(chǎn)品的推出，使得貸款手續(xù)簡化不少，縮短了辦貸流程，提高了辦貸效率，有效解決了小微企業(yè)貸款手續(xù)繁瑣，周期長的困難。

（企業(yè)負責人蘇小真（右一）向循化農(nóng)商銀行行長汪囡（左一）介紹花椒種植情況。杜正陽攝。）

青海農(nóng)信創(chuàng)新推出的“雙基聯(lián)動+信用體系”模式，讓4097個“雙基聯(lián)動”辦公室成為扎根鄉(xiāng)村的金融前哨。通過“黨建+整村授信”、“銀村合作”等機制，實現(xiàn)了對農(nóng)牧區(qū)金融服務的全域覆蓋。

“我們行的‘掛職副行長’制度是一大特色。”循化農(nóng)商銀行行長汪囡介紹，“每個村都有我們的掛職干部，他們既是銀行人，也是村里人，真正實現(xiàn)了金融服務零距離?！?/p>

溫度金融潤澤千家萬戶

在青海省黃南藏族自治州河南蒙古族自治縣，阿玫沃民族兒童用品有限公司曾經(jīng)因疫情面臨困境。“當時庫存積壓嚴重，多家銀行都拒絕了我們的貸款申請?！逼髽I(yè)負責人卻吉卓瑪回憶道。河南農(nóng)商銀行24小時內(nèi)完成盡調，發(fā)放90萬元優(yōu)惠利率貸款，幫助企業(yè)渡過難關。如今企業(yè)年銷售額從43.5萬元增至86.5萬元，還吸納了6名脫貧戶長期就業(yè)。

（企業(yè)負責人卻吉卓瑪（右一）向河南農(nóng)商銀行行長完瑪本（左一）介紹目前生產(chǎn)狀況。杜正陽攝。)

這樣的溫情故事在青海高原不斷上演。貴德農(nóng)商銀行開展"進村入戶、訪企入園"活動，2025年上半年走訪小微企業(yè)996戶；尖扎農(nóng)商銀行支持的熱貢藝術企業(yè)，讓傳統(tǒng)文化煥發(fā)新生；澤庫農(nóng)商銀行建立信用修復機制，讓620多戶農(nóng)牧民重獲貸款資格......

“金融不是冰冷的數(shù)字，而是讓夢想扎根的土壤?！鼻嗪Ｊ∞r(nóng)商銀行聯(lián)合社黨委副書記薛勤斌表示，“我們的使命就是讓金融活水流向高原的每個角落，滋潤千家萬戶?！?/p>

從雪山牧場到城鎮(zhèn)社區(qū)，從5萬元創(chuàng)業(yè)貸款到千萬元產(chǎn)業(yè)扶持，青海農(nóng)信用二十年時間走出了一條獨具高原特色的普惠金融之路。在這里，金融不再是遙不可及的概念，而是牦牛耳標上的電子芯片，是惠農(nóng)服務點的多功能終端，是手機銀行里的便捷操作，更是千家萬戶綻放的笑臉。

這條“高原普惠路”，正越走越寬，越走越實。

文/杜正陽