近日，從云南省昆明市高新區(qū)了解到，去年10月，云南省委人才辦、省委金融辦將昆明高新區(qū)列為云南省金融特派員“進(jìn)園區(qū)”試點(diǎn)單位，選派34名金融特派員下沉園區(qū)，開(kāi)展為期1年的金融服務(wù)。這一舉措旨在破解園區(qū)企業(yè)融資難題，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入金融活水。

昆明高新區(qū)作為當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要陣地，聚集了眾多科技型、創(chuàng)新型企業(yè)。然而，這些企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，普遍面臨著資金短缺、融資渠道不暢、金融服務(wù)適配性不足等問(wèn)題，制約著企業(yè)的進(jìn)一步壯大。

為有效解決這些問(wèn)題，昆明高新區(qū)在“五員”服務(wù)聯(lián)系制度基礎(chǔ)上，創(chuàng)新探索“‘五員’服務(wù) +金融特派員”服務(wù)工作機(jī)制。金融特派員通過(guò)實(shí)地走訪、電話溝通等方式，深入企業(yè)了解需求，搭建起企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的橋梁，讓金融服務(wù)精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)發(fā)展所需。

截至目前，金融特派員已為昆明高新區(qū)132家重點(diǎn)企業(yè)累計(jì)提供授信73.47億元，類(lèi)型包括云稅貸、科創(chuàng)貸、研發(fā)貸等，為82家企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款38.59億元，切實(shí)為企業(yè)發(fā)展紓困解難，推動(dòng)園區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

破解輕資產(chǎn)難題，讓“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)”

在昆明高新區(qū)，許多科技型企業(yè)擁有大量知識(shí)產(chǎn)權(quán)，卻因輕資產(chǎn)、缺抵押，面臨融資難的困境。昆電工電纜便是其中之一，作為電線電纜行業(yè)的重要企業(yè)，其擁有41項(xiàng)專(zhuān)利技術(shù)、2項(xiàng)著作權(quán)，產(chǎn)品在市場(chǎng)有一定份額，但擴(kuò)大生產(chǎn)、引進(jìn)設(shè)備和研發(fā)創(chuàng)新時(shí)，資金缺口成了攔路虎，傳統(tǒng)固定資產(chǎn)抵押貸款難以滿足需求。

金融特派員的到來(lái)，為這類(lèi)企業(yè)帶來(lái)了轉(zhuǎn)機(jī)。農(nóng)業(yè)銀行昆明西山支行的俞昱丞作為科技金融組的金融特派員，負(fù)責(zé)昆電工電纜的金融服務(wù)工作。他深入企業(yè)，詳細(xì)了解企業(yè)的專(zhuān)利技術(shù)、市場(chǎng)前景和資金需求后，向企業(yè)介紹了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資這一創(chuàng)新模式。

昆電工電纜決定嘗試這一模式，將自身?yè)碛械亩囗?xiàng)核心專(zhuān)利進(jìn)行整合評(píng)估，以此作為質(zhì)押向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)貸款。農(nóng)業(yè)銀行迅速組建專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，對(duì)企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值展開(kāi)全面評(píng)估。團(tuán)隊(duì)深入研究專(zhuān)利的技術(shù)先進(jìn)性，像“電纜分布式光纖測(cè)溫分析系統(tǒng)”著作權(quán)，其技術(shù)創(chuàng)新性解決了傳統(tǒng)檢測(cè)方法的弊端；分析市場(chǎng)應(yīng)用前景，考量電纜產(chǎn)品在新能源、智能電網(wǎng)等領(lǐng)域的需求增長(zhǎng)趨勢(shì)；評(píng)估行業(yè)影響力，企業(yè)憑借技術(shù)實(shí)力參與多項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定；調(diào)查企業(yè)研發(fā)實(shí)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，其擁有專(zhuān)業(yè)研發(fā)團(tuán)隊(duì)，產(chǎn)品口碑良好、市場(chǎng)份額穩(wěn)定。

經(jīng)過(guò)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑u(píng)估和審核流程，昆電工電纜成功獲得2000萬(wàn)元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。這筆資金如同及時(shí)雨，為企業(yè)發(fā)展注入強(qiáng)大動(dòng)力。

獲得融資后，企業(yè)加大研發(fā)投入，組建更強(qiáng)研發(fā)團(tuán)隊(duì)，開(kāi)展新型電纜材料、先進(jìn)制造工藝等研究。例如，運(yùn)用異型導(dǎo)體技術(shù)，開(kāi)創(chuàng)云南省電纜生產(chǎn)采用異型導(dǎo)體的先例，相較于傳統(tǒng)導(dǎo)體，采用梯形單絲結(jié)構(gòu)，導(dǎo)體結(jié)合更緊密，能有效降低線損，提高載流量，相同截面下導(dǎo)體外徑更小，節(jié)省其他材料用量，推動(dòng)了省內(nèi)外電線電纜產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和發(fā)展。

同時(shí)，企業(yè)利用資金引進(jìn)先進(jìn)生產(chǎn)設(shè)備，升級(jí)改造現(xiàn)有生產(chǎn)線，提高生產(chǎn)效率和產(chǎn)品質(zhì)量。產(chǎn)品質(zhì)量提升讓企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，贏得更多客戶信任和訂單，市場(chǎng)份額穩(wěn)步擴(kuò)大。企業(yè)還積極拓展市場(chǎng)渠道，加強(qiáng)品牌建設(shè)，進(jìn)一步提升知名度和影響力。

昆電工電纜的成功，離不開(kāi)政策支持。國(guó)家層面早有相關(guān)政策引導(dǎo)企業(yè)實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的市場(chǎng)價(jià)值，云南省當(dāng)?shù)卣渤雠_(tái)配套政策，如對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資給予貼息補(bǔ)助。在2024年度科技金融結(jié)合專(zhuān)項(xiàng)擬支持項(xiàng)目公示中，昆電工電纜獲得2.20萬(wàn)元知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款貼息補(bǔ)助，減輕了企業(yè)還款壓力，提高了企業(yè)通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的積極性。

俞昱丞表示，這一案例具有重要示范意義。“對(duì)企業(yè)而言，要認(rèn)識(shí)到知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值，加強(qiáng)創(chuàng)造、運(yùn)用和保護(hù)，關(guān)注政策拓寬融資渠道；對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估能力，建立科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制體系；從政府角度看，應(yīng)完善政策體系，加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，搭建服務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)接合作，讓知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資為更多實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)提供支持。”

構(gòu)建立體網(wǎng)絡(luò)，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)需求

面對(duì)不同企業(yè)的多樣化融資需求，昆明高新區(qū)金融特派員創(chuàng)新工作方法，構(gòu)建起“1+3+N”的金融服務(wù)團(tuán)模式，由1個(gè)政府綜合服務(wù)中心、3類(lèi)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)（銀行、證券、保險(xiǎn)）及N個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)組成，通過(guò)政策引導(dǎo)、聯(lián)動(dòng)走訪、產(chǎn)品賦能，打造“政銀企”三位一體的金融服務(wù)生態(tài)體系，提供從信貸融資到上市輔導(dǎo)的全流程服務(wù)，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)需求，有效破解融資難題。

對(duì)于初創(chuàng)型科創(chuàng)企業(yè)，金融服務(wù)團(tuán)著重解決其融資“從零到一”的突破。昆明高新區(qū)的云南安權(quán)霄防新型材料有限公司，是一家科技創(chuàng)新型公司，擁有國(guó)家發(fā)明專(zhuān)利11項(xiàng)，其中新型稀土鉭酸鹽陶瓷熱障陶瓷涂層設(shè)計(jì)、耐高溫消防裝備及應(yīng)用技術(shù)處于世界領(lǐng)先水平。但作為初創(chuàng)企業(yè)，因業(yè)務(wù)處于初期，2024年經(jīng)營(yíng)流水較少，正在履行的合同大多未產(chǎn)生實(shí)際收入，融資十分困難。

昆明高新區(qū)管委會(huì)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)實(shí)地走訪企業(yè)并召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，全面研究企業(yè)面臨的困難和所需支持，組織金融服務(wù)團(tuán)實(shí)地診斷企業(yè)難題和需求。金融特派員對(duì)該企業(yè)進(jìn)行“人才 +技術(shù)”雙輪評(píng)估，認(rèn)為企業(yè)擁有核心技術(shù)和發(fā)展?jié)摿ΑＷ罱K，由昆明市西山區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社向企業(yè)發(fā)放80萬(wàn)元純信用科技貸，且享有較低利率優(yōu)惠，為企業(yè)注入及時(shí)的流動(dòng)資金，幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。

針對(duì)成長(zhǎng)型企業(yè)的資金需求，金融服務(wù)團(tuán)以科技為引擎，提升金融服務(wù)效率及精準(zhǔn)投放。云南醫(yī)藥工業(yè)銷(xiāo)售有限公司作為云南省工投集團(tuán)生物醫(yī)藥大健康板塊的核心運(yùn)營(yíng)主體，依托昆明高新區(qū)現(xiàn)代化醫(yī)藥物流中樞，已構(gòu)建起覆蓋全省16個(gè)州市、超100個(gè)市縣的三級(jí)醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)。企業(yè)銷(xiāo)售額三年復(fù)合增長(zhǎng)率超30%，2024年銷(xiāo)售額突破21億元大關(guān)，對(duì)資金需求度非常高。

為支持企業(yè)抓住2025年基層醫(yī)療市場(chǎng)擴(kuò)容機(jī)遇，穩(wěn)固其西南醫(yī)藥流通的龍頭地位，金融服務(wù)團(tuán)通過(guò)“需求預(yù)判—方案定制—落地執(zhí)行”三個(gè)階段開(kāi)展工作。首先，預(yù)判企業(yè)在市場(chǎng)擴(kuò)容中的資金需求；然后，根據(jù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展規(guī)劃定制融資方案；最后，推動(dòng)方案落地執(zhí)行。

最終，由曲靖市商業(yè)銀行昆明分行給予金融支持，2024年末與企業(yè)達(dá)成2.5億元的新增戰(zhàn)略授信合作，2025年3月又追加1.2億元專(zhuān)項(xiàng)授信，保障企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張。

在2025年3月第二輪緊急融資需求響應(yīng)中，曲靖市商業(yè)銀行啟動(dòng)“極速智審”機(jī)制。通過(guò)采用綠色審批通道、科技賦能將傳統(tǒng)60天流程壓縮至極限、多部門(mén)聯(lián)席預(yù)審機(jī)制、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)把控等創(chuàng)新工作方式，實(shí)現(xiàn)貸款快速發(fā)放。從需求對(duì)接到批復(fù)僅7個(gè)工作日，較同業(yè)平均時(shí)效提速88.3%，創(chuàng)造省內(nèi)醫(yī)藥流通領(lǐng)域大額授信最快落地記錄，為企業(yè)抓住市場(chǎng)機(jī)遇提供了及時(shí)的資金保障。

對(duì)于有多種融資可能性的企業(yè)，金融服務(wù)團(tuán)打破信息壁壘，形成資源合力。云南瀚哲科技有限公司運(yùn)用智能化數(shù)據(jù)采集與動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)等科技手段，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供全方位服務(wù)，擁有15項(xiàng)發(fā)明專(zhuān)利、7項(xiàng)實(shí)用新型專(zhuān)利和73項(xiàng)計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)，承擔(dān)科技部重要課題，2024年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入超過(guò)7000萬(wàn)元。但受宏觀經(jīng)濟(jì)下行影響，2024年遇到2000多萬(wàn)應(yīng)收賬款難以回收問(wèn)題，導(dǎo)致企業(yè)流動(dòng)資金不足，影響新項(xiàng)目開(kāi)拓和科技創(chuàng)新人才引進(jìn)。

為解決企業(yè)難題，金融服務(wù)團(tuán)最大限度發(fā)揮“融智”優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品以需求為導(dǎo)向發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，取長(zhǎng)補(bǔ)短打破傳統(tǒng)金融服務(wù)模式。從企業(yè)法人自身?yè)碛械膶W(xué)術(shù)榮譽(yù)考慮，富滇銀行、交通銀行提供了“人才貸”融資方案；從企業(yè)擁有的專(zhuān)利考慮，中信銀行、光大銀行提供了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款融資方案；從企業(yè)擁有專(zhuān)精特新企業(yè)稱號(hào)考慮，招商銀行提供了科技廳貼息貸款融資方案。

最終，經(jīng)過(guò)企業(yè)法人權(quán)衡利弊，選擇了3家銀行申請(qǐng)貸款，獲得授信共計(jì)1500萬(wàn)元，解決了企業(yè)的燃眉之急。

全周期服務(wù)，助力企業(yè)邁向更高舞臺(tái)

在企業(yè)發(fā)展的不同階段，尤其是爆發(fā)式增長(zhǎng)階段，往往面臨著獨(dú)特的融資窗口期痛點(diǎn)。昆明高新區(qū)金融特派員針對(duì)這一問(wèn)題，與管委會(huì)、金融機(jī)構(gòu)共同構(gòu)建“全周期服務(wù)矩陣”，建立起“48小時(shí)響應(yīng)”的資本服務(wù)機(jī)制，助力企業(yè)抓住機(jī)遇，邁向更高舞臺(tái)。

云南金潯資源股份有限公司的上市之路，便是這一機(jī)制發(fā)揮作用的生動(dòng)案例。當(dāng)企業(yè)啟動(dòng)股權(quán)融資計(jì)劃時(shí)，金融特派員第一時(shí)間響應(yīng)，迅速協(xié)調(diào)中信證券介入。中信證券在兩天內(nèi)就完成了現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)，兩周內(nèi)安排北京投行專(zhuān)家駐場(chǎng)盡調(diào)，高效的服務(wù)為企業(yè)爭(zhēng)取了寶貴時(shí)間。

經(jīng)過(guò)深入調(diào)研和分析，服務(wù)團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新設(shè)計(jì)“產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同”驅(qū)動(dòng)方案，助力企業(yè)吸引投資。在短短兩個(gè)月內(nèi)，就聯(lián)系到上市公司子公司對(duì)金潯資源股份有限公司產(chǎn)生投資意向，為企業(yè)股權(quán)融資奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

2025年初，金潯資源股份有限公司提出港股上市的融資需求，這對(duì)服務(wù)團(tuán)隊(duì)來(lái)說(shuō)是一個(gè)新的挑戰(zhàn)。但服務(wù)團(tuán)隊(duì)迅速反應(yīng)，72小時(shí)內(nèi)切換賽道，聯(lián)動(dòng)全國(guó)私募資源庫(kù)，鎖定百億級(jí)產(chǎn)業(yè)基金。經(jīng)過(guò)多輪洽談與篩選，5月初安排了資金實(shí)力與客群實(shí)力卓越的恒德資本到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研與洽談。

在這個(gè)過(guò)程中，金融特派員積極協(xié)調(diào)各方資源，聯(lián)動(dòng)昆明高新產(chǎn)業(yè)股權(quán)公司與恒德資本展開(kāi)座談。股權(quán)公司向投資人詳細(xì)介紹了區(qū)內(nèi)基金跟蹤調(diào)研企業(yè)的情況，讓投資人更全面、深入地了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、發(fā)展?jié)摿褪袌?chǎng)前景，為雙方的合作搭建了信任的橋梁，助力高新區(qū)企業(yè)開(kāi)拓全國(guó)投資市場(chǎng)。

中信證券云南分公司與總部投行部也持續(xù)積極跟蹤與服務(wù)，憑借專(zhuān)業(yè)的知識(shí)和豐富的經(jīng)驗(yàn)，為企業(yè)上市提供全方位的指導(dǎo)和支持。6月13日，企業(yè)確定中信里昂證券有限公司（中信證券子公司）為上市“整體協(xié)調(diào)人”之一，為企業(yè)邁向國(guó)際資本市場(chǎng)助力融資。目前，企業(yè)已正式發(fā)布港股上市公告，金融特派員團(tuán)隊(duì)正按照上市時(shí)間表緊鑼密鼓地開(kāi)展上市融資服務(wù)工作，力助金潯股份成為云南省第七家在香港主板上市的企業(yè)。

這類(lèi)“與資本賽跑”的案例，深刻折射出新興產(chǎn)業(yè)培育的規(guī)律：企業(yè)的跨越式發(fā)展不僅需要資金支持，更需要資本市場(chǎng)的理念植入與資源整合。中信證券云南公司依托集團(tuán)覆蓋全國(guó)的強(qiáng)大合作網(wǎng)絡(luò)，創(chuàng)新打造“屬地專(zhuān)員 +總部智庫(kù) +產(chǎn)業(yè)資本”鐵三角服務(wù)體系，為企業(yè)提供伴隨式資本服務(wù)，這正成為破解科創(chuàng)企業(yè)“爆發(fā)期融資困局”的關(guān)鍵密鑰。

金融特派員的全周期服務(wù)，不僅在企業(yè)上市過(guò)程中發(fā)揮重要作用，還貫穿于企業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段。從企業(yè)初創(chuàng)期的資金扶持，到成長(zhǎng)期的融資規(guī)劃，再到成熟期的資本運(yùn)作，金融特派員始終陪伴在企業(yè)身邊，根據(jù)企業(yè)不同階段的需求，提供精準(zhǔn)、高效的金融服務(wù)，助力企業(yè)不斷發(fā)展壯大。

昆明高新區(qū)金融特派員工作，以問(wèn)題為導(dǎo)向，精準(zhǔn)對(duì)接企業(yè)需求，通過(guò)創(chuàng)新金融模式、構(gòu)建服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、提供全周期服務(wù)等方式，有效破解了企業(yè)融資難題，為園區(qū)企業(yè)發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。未來(lái)，金融特派員將繼續(xù)堅(jiān)守初心，不斷優(yōu)化服務(wù)，為昆明高新區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多力量，讓更多企業(yè)在金融活水的滋養(yǎng)下茁壯成長(zhǎng)，書(shū)寫(xiě)出更加精彩的發(fā)展篇章。

文/圖 歹永聰